Внесудебное банкротство

Для граждан, попавших в долговую яму, продолжает действовать упрощенный порядок освобождения от обязательств — внесудебное банкротство. Этот механизм был введен для того, чтобы дать честным, но оказавшимся в безвыходной ситуации людям, возможность списать долги без сложных и дорогостоящих судебных процессов. В отличие от полноценной процедуры, которая проходит через арбитражный суд, внесудебный порядок реализуется через многофункциональные центры (МФЦ). Это существенно упрощает весь процесс для физического лица, делая его более доступным. Федеральный закон № 289-ФЗ, который внес изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирует правила и этапы этой процедуры. Если вы исчерпали все возможности для расчета с кредиторами и не видите иного выхода, эта информация поможет вам понять суть процесса и его последствия.

Цель упрощенной процедуры

Основная цель, которую преследует внесудебное банкротство физического лица, — это создать цивилизованный и доступный механизм списания безнадежных долгов. Государство понимает, что далеко не каждый гражданин в состоянии оплатить услуги финансового управляющего и судебные издержки, которые неизбежны при стандартном процессе. Упрощенная процедура призвана снизить нагрузку на арбитражные суды, передав часть работы МФЦ, и дать «старт с чистого листа» тем, у кого действительно нет имущества для погашения задолженности. Это не способ уйти от ответственности перед кредиторами, а крайняя мера, когда иного законного выхода уже не существует. Таким образом, закон защищает не только права кредиторов, но и социальные права должника, оказавшегося в тяжелейшем положении.

Последствия

Успешное завершение этой процедуры влечет за собой ряд важных юридических последствий.
Самое главное из них — это полное списание всех долгов, которые были включены в заявление, за некоторыми законодательно установленными исключениями (о них мы поговорим ниже).
С момента внесения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве все исполнительные производства в отношении гражданина по этим обязательствам прекращаются. Приставы закрывают производства, аресты на имущество (если оно было наложено) снимаются.
Однако есть и определенные ограничения:

в течение пяти лет при новом оформлении кредита или займа вы обязаны сообщать о своем статусе банкрота.

вы не сможете повторно инициировать как внесудебную, так и судебную процедуру в течение десяти лет с момента завершения предыдущей.

Требования к гражданину

Далеко не каждый может воспользоваться упрощенным порядком. Закон устанавливает четкие и достаточно строгие требования к заявителю.

Во-первых, совокупный размер долговых обязательств должен составлять от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Во-вторых, у должника должно отсутствовать имущество, на которое может быть обращено взыскание, либо его стоимость явно недостаточна для погашения хотя бы части долга.

В-третьих, должно быть вынесено и вступить в законную силу судебное решение о взыскании долга, а со дня, когда исполнительный лист был предъявлен к взысканию, должно пройти не менее 30 календарных дней. При этом производство в службе судебных приставов должно быть прекращено именно в связи с тем, что у физического лица не было обнаружено имущества для погашения требований.

Основные этапы

Подготовка и сбор документов. Это первоначальный и самый ответственный этап. Вам необходимо получить в ФССП постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. Также нужно подготовить заявление установленной формы, паспорт и собрать все документы, подтверждающие наличие долгов (судебные решения, исполнительные листы, кредитные договоры). 

Подача заявления в МФЦ. Собранный пакет документов подается в любой удобный многофункциональный центр. Сотрудник МФЦ проверит комплектность и выдаст вам расписку о приеме документов. 

Рассмотрение заявления МФЦ и направление в Минюст. МФЦ не принимает решение по существу, а выступает оператором. Он передает ваше заявление и документы в Министерство юстиции РФ для дальнейшей работы.

Публикация сведений и период наблюдения. Минюст вносит сведения о вас в Единый федеральный реестр. Начинается шестимесячный срок для розыска имущества и предъявления возражений со стороны кредиторов. Если таковых не поступит, процедура движется дальше. 

Принятие решения и списание долгов. По истечении установленного срока, если не было найдено имущество и не поступили обоснованные возражения, Министерство юстиции принимает решение о признании вас банкротом и внесудебный порядок считается завершенным. Все ваши долги подлежат списанию. Между этими этапами, особенно между подачей заявления и публикацией сведений, а также в период наблюдения, крайне важно отслеживать статус своей процедуры через реестр.

Почему процедура может завершиться без списания

Даже при соблюдении всех формальных требований, упрощенная процедура может быть прекращена, а долги не будут списаны.
Основные причины для этого:
· Обнаружение имущества . Если в течение шестимесячного срока будет выявлено любое имущество должника (например, банковский счет, автомобиль, недвижимость), на которое можно обратить взыскание, процедура прекращается. Кредиторы или уполномоченные органы имеют право заявить о своем возражении против списания долгов. 

Предоставление недостоверных сведений. Если вы умышленно скрыли информацию о наличии доходов или ценного имущества, и этот факт вскрылся, это является прямым основанием для прекращения процедуры. Более того, такие действия могут повлечь за собой административную или даже уголовную ответственность. 

Возражения кредиторов. Кредитор, чьи права были нарушены, может подать мотивированное возражение в Минюст. Если оно будет признано обоснованным, в списании долгов будет отказано, и кредитор получает право инициировать уже судебную процедуру банкротства в отношении вас, где будет произведен полноценный розыск и реализация активов.

Какие долги не подлежат списанию?

Крайне важно понимать, что банкротство, даже внесудебное, не является панацеей от всех финансовых обязательств. Закон четко определяет перечень долгов, которые не будут списаны ни при каких обстоятельствах. К ним относятся: 

Алиментные обязательства. 

Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью. 

Требования о выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору. 

Текущие платежи (например, коммунальные услуги, которые начисляются после начала процедуры). 

Штрафы, пени и иные санкции, наложенные государственными органами за административные или уголовные правонарушения.
Этот список является исчерпывающим, и освободиться от таких обязательств через банкротство невозможно.

Преимущества упрощенной процедуры

Главные плюсы внесудебного банкротства делают его действительно привлекательным механизмом для решения долговых проблем. 

Экономия. Вам не нужно нести расходы на оплату услуг финансового управляющего, который является обязательной фигурой в судебном процессе.

Доступность. Подача документов через МФЦ проста и не требует глубоких юридических знаний. 

Скорость. Общий срок процедуры регламентирован и, как правило, проходит быстрее судебного разбирательства. 

Отсутствие стресса. Вам не нужно лично присутствовать в судебных заседаниях и постоянно взаимодействовать с финансовым управляющим.

Недостатки «внесудебного банкротства»

Несмотря на явные преимущества, у процедуры есть и свои минусы, которые необходимо учитывать. 

Риск прекращения. Процедура может быть легко прекращена при обнаружении любого ликвидного имущества, что делает ее достаточно хрупкой. 

 Отсутствие моратория. В отличие от судебного банкротства, здесь не действует мораторий на начисление пеней и штрафов по вашим долгам на время процедуры. 

 Пятилетние обязательства. Требование сообщать о своем банкротстве при получении новых кредитов в течение пяти лет может стать серьезным ограничением. 

Публичность. Сведения о вашем банкротстве вносятся в открытый реестр, где они будут доступны для всеобщего ознакомления. 

Частые вопросы

Могу ли я пройти процедуру, если у меня несколько долгов у разных кредиторов?
Да, можете. В заявление вы включаете все свои долги, которые подпадают под требования закона, независимо от количества кредиторов.
Что делать, если я не согласен с отказом Минюста?
Вы вправе обжаловать решение Министерства юстиции в судебном порядке, подав административный иск в верховный суд республики, краевой или областной суд по месту нахождения Минюста.
Будет ли списан долг по ипотеке или автокредиту через внесудебное банкротство?
Сам долг будет списан, однако залог (квартира или автомобиль) не входит в конкурсную массу в этой процедуре. Это значит, что кредитор сохранит право обратить взыскание на это имущество даже после завершения банкротства, так как оно являлось обеспечением по кредиту.
Сколько всего длится весь процесс?
С учетом всех этапов — от подачи документов в МФЦ до окончательного списания — весь процесс обычно занимает от 7 до 9 месяцев.